固定还是浮动利率？先从您的计划出发

选择房贷结构不只是预测下一次利率涨跌，更是决定在偿还长期债务时，自己需要多少确定性和灵活性。

固定与浮动改变了什么

固定利率在约定期间内适用，便于安排预算。浮动利率可能变化，通常提供较大的还款灵活性。提前还款限制和费用取决于合同，不能假设转贷或提前还款一定没有成本。

固定利率期限与整笔贷款年限不同。选择较短固定期，并不意味着到期时须清偿全部房贷。

列出已经可以预见的变化

考虑未来几年可能搬家、育儿假、装修、奖金或换工作等情况。预计收到一笔资金的家庭，与优先追求还款稳定的家庭，需求可能不同。不要仅因某种结构最初月供较低就增加借款。

分拆可以考虑，但并非总是更好

分拆贷款可让不同部分拥有不同到期日或还款功能，但需要管理更多日期，也可能使日后换银行更复杂。请顾问用书面表格列明各部分余额、还款额、固定期及相关费用。

使用相同基础进行比较

• 保持贷款总额与剩余年限一致。
• 测算多种利率情景下的还款。
• 核实额外还款或提前搬家的成本。
• 在方案之外保留应急资金。

我们的房贷服务可帮助比较结构。现有固定期即将结束时，可先阅读利率重定清单。